団信に通らなかったらどうする？住宅ローン審査に落ちた後の具体的な対処法まとめ

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マイホームを買いたい。でも「団信の審査」に落ちてしまった...

住宅購入を考えるとき、多くの方がまず考えるのが「どんな物件に住みたいか」「どこに住みたいか」など、

家そのもの関することですよね。

特に姫路市内で家を探している方は学区や駅距離、利便性なども気にされると思います。

しかし、実際に家を購入するまでの過程で「最も重要かつ見落とされがち」なのが、住宅ローン審査です。

その中でも壁になってくるのが「団体信用生命保険（団信）」の加入ではないでしょうか。

団信は、住宅ローンの契約時に多くの金融機関で加入が必須条件とされています。
この団信に加入できなければ、住宅ローンの審査自体が通らないケースも珍しくありません。

「住宅ローンの事前審査は通ったのに、団信で落ちてしまった…」
「健康状態で引っかかってしまったけど、家はどうしても買いたい…」

こうしたお客様から実際に、私たちフォレスト不動産でもご相談を多く受けてきました。

ですが安心してください。団信に落ちた＝家が買えないではありません。

今回は、そんなときに知っておきたい「代替手段」や「再チャレンジの方法」について詳しく解説していきます。

団信とは、「団体信用生命保険」の略称です。住宅ローンの契約者が、万が一の事態（死亡・高度障害など）に見舞われた場合、

その時点で住宅ローンの残高がゼロになるという仕組みの保険です。

実際には、保険会社が契約者の代わりに残りのローンを全額支払ってくれています。

これにより、残された家族に住宅ローンの負担が残らず、住む場所を失わずに済むという大きなメリットがあります。

なぜ審査が必要なのか？です。

こちらは団信も一種の生命保険であるため、加入には当然ながら「健康状態」の告知が必要です。
過去の病歴や現在の病気、服薬の有無などを告知書に記載し、それに基づいて審査が行われます。

健康状態によっては、団信に加入できないこともあります。
つまり、団信に落ちた＝住宅ローンが通らないという仕組みになっているのです。

さらに注意が必要なのが、団信への加入は住宅ローン契約時の1回きりという点です。
ローン契約後に、「やっぱり入りたい」と思っても加入できないケースがほとんど。

そのため、「事前審査に通った＝もう安心」と思い込まず、団信の審査が通るかどうかまでをしっかり確認することが重要です。

団信に落ちたからといって、すぐに家探しを諦めるのはちょっと待ってください。
健康状態に不安のある方向けに、金融機関によっては「ワイド団信」という選択肢が用意されています。

ワイド団信は、通常の団信に比べて健康状態に関する審査が緩和された保険商品です。
審査の基準を通常より緩やかに設定しており、一定の持病がある方でも加入できる可能性が高まります。

以下のような病歴がある方でも、過去にワイド団信で加入できた実績があります。

・高血圧や糖尿病などの生活習慣病（状態により）

・狭心症や不整脈などの循環器系疾患

・胃潰瘍や肝炎などの消化器系疾患

・うつ病や適応障害（軽度かつ安定していれば）

・自律神経失調症、軽度のてんかんなど神経系の病気

・女性特有の疾患（子宮筋腫、卵巣嚢腫など）

これらの病気を抱えている方は、通常の団信では審査が厳しいですが、ワイド団信では比較的柔軟に対応される可能性があります。

ただし、以下のような病気はワイド団信でも審査が厳しい傾向にあります。

・がん（治療中・経過観察中）

・重度の糖尿病（インスリン投与あり）

・重度のうつ病や双極性障害などの精神疾患

・心筋梗塞・脳卒中の既往歴が重い場合

また、金融機関は審査基準を公開していないため、「通るかどうかはやってみないと分からない」というのが正直なところです。

住宅ローンを検討している中で、団信の審査に落ちてしまったら…
最初はショックも大きいと思います。

でも、ここまで紹介してきた通り、選択肢はたくさんあります。

団信に落ちた後の3つの対策

1. ワイド団信を利用する

2. 民間の生命保険でリスクをカバーする

3. 団信不要の「フラット35」を選ぶ

私たちフォレスト不動産（姫路）では、住宅ローンの相談から物件探しまで、ワンストップでサポートしています。

特に健康状態に不安のある方でも、早い段階でライフプラン相談・保険確認・金融機関選びなどを行えば、無理なく住宅購入を目指すことが可能です。

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最後までご一読いただきありがとうございました！

皆様のお役にたてれば幸いです。