住宅ローンや金利を選ぶ３つのポイント

こんにちは！姫路市書写、大白書の物件数NO.1のフォレスト不動産橋本です。

銀行の選び方ひとつにとっても人それぞれ。

例えば今から物件を１つ選んでいきますよね。同じように銀行も１つ選んでいく事になります。お家であれば「好き・嫌い」がはっきりしますが、銀行と言われたらどうでしょう？判断基準が難しいかもしれません。そこで今日は銀行を選ぶポイントについてお伝えしていきたいと思います(*^▽^*)

➀借りれる額を知りましょう！

お財布の中身を知るということですね(*^▽^*)これは住宅ローンの事前審査をすることで適用される金利も合わせてわかります。ここでよくあるのが、事前審査の額を見て『〇〇さんの予算はこれだけですね』とよく言われがちなのですが、それだけでは予算になりません。

②返せる額を知りましょう！

上記だけであれば、もし自分達の返済可能額をオーバーしてしまっている可能性があります。返せるお金を知ることがとっても大切です。借りれるお金と安心しているお金の範囲内でお買い物するのが一番！たとえば無理なお買い物をしてしまうと、盤ご飯のおかずが減ってしまったり、教育費に捻出するお金がなくなってしまったりします。でも、この判断基準をお客様が決めていくのは難しいです。難しいというのも、判断材料がとっても少ないから。ではどうしたら良いのでしょうか？

それがライフプランです。借りれるお金と将来設計をしてみます。月一回外食に行きたい、旅行に行きたい。そんな想いを出していきます。住宅購入がゴールと考えがちですが、本来は理想の暮らしの過程に住宅購入がありますよね。なので、自分がしたい生活を考えながら無理のない返済額を決めていきます！

③返し方を知る！（金融知識を入れる）

事前審査もライフプランもやれば分かります。データはありますが、金融知識を持っている方は非常に少ないのが現状です。自分でコントロールできることを増やす！ということで、自分が損しない納得できる選択ができます。

例えば、3,000万円借り入れる場合、金利で人生の計画が変わります。

変動金利

１％を切る金利が適用されます。約82,000円です。ただし、35年ずっと続くわけではなく、５年毎に見直しが入ります。最初は82,000円でも上がる可能性があります。変動し続けるわけですね。細かくというと、元金と利息の内訳は半年毎に見直しが入りますが、５年後にいきなり金利が上がって皆さんが支払い不能にならないように１２５％ルールという制限が設けられています。今支払っている１２５％上がる可能性があります。

変動金利の良さは最初の安さ。数々のローンの中でも一番安いです。デメリットは返済計画が立てにくい。１０年後１０万円超える可能性があります。その分日常に直接打撃が…

固定金利

１％弱の金利が適用されます。約90,000円です。先程よりも8,000円上がりましたが35年変わることがありません。そのため返済計画が立てやすいですね。残りの費用から人生設計ができます。安心のオプション分高いのが特徴ですね。

さて、どちらが良いのでしょうか？それは３５年後にしかわかりません。ちなみに過去１５年は１％を切っています。ただし、３５年先どうなっているでしょうか？バブル経済期では最大9.2%まで金利は上がっています。因みに私が借りるとしたら固定金利を選びます。一番は変動金利の管理ができないから。うまくやれる人であれば、変動金利で借りて、金利の状況を見て生活を組んでいけばよいと思うのですが、そこにかける余力がありません。(笑)それなら90,000円は会社でいう固定費だと思って、それ以外の貯蓄を増やしたり日々の計画を立てていく方が生産的だと思うからです(*^▽^*)これは本当に人それぞれ。選択することができます♪

さて今日は住宅ローンを選ぶ３つのポイントと金利の違いについてご説明しました。実はもう一つ大事なことがあります。それが「住宅ローンの期間」について。住宅ローンは最長３５年間借入することができます。（年齢によります。）この期間については皆さんの貯蓄にも影響してきます。これはまた明日！是非ご覧くださいね(*^▽^*)