住宅ローンを滞納?!返済主が亡くなってしまったら?

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住宅ローンを滞納?!返済主が亡くなってしまったら?

2024/01/11

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目次

    いつ起こるか分からない、住宅ローンの衝撃

    新居を購入する際、多くの方が住宅ローンに加入されると思います。

    数万~十数万円の支払いを数十年続けていくので、一括払いが難しい方にとってとてもありがたい支払い方法ですね。

    しかし、返済期間の間なにごともなく支払い続けられるというとそうとも限らない可能性が万が一の確率で起こります。

    それが、返済主の死亡してしまうことです。

    こうなってしまった場合、どうなるのかの解説をさせていただきます。

    返済主死亡時の住宅ローンの扱い

    死亡してしまった場合、まずは不動産やお金などの遺産を相続します。

    多くの方は遺産をプラスの財産と捉えがちですが、ここに住宅ローンも含まれます。

    そのために、返済主が死亡してしまった場合は相続人が代わりに返済を続けて行く必要があります。

    「そんなの聞いていない!」では済まされない話ですが、対策がされていないわけではありません。

    では、続いて「団体信用生命保険」について軽く説明致します。

    団体信用生命保険の効果とは

    「団体信用生命保険」とは、住宅ローンの返済主が何らかの形で亡くなってしまったり重度の障害状態に陥ってしまい、返済能力が無くなってしまった場合に、残金を保険会社が代わりに支払ってくれる保険です。

    例えば、返済主であるAさんとそのパートナーであるBさん、その子供たちの家族がいるとします。

    Aさんが運転中に交通事故に遭われてしまい死亡。こうなると、基本的には残された家族で返済していく必要があります。

    ただ、団体信用生命保険に加入していれば、残った残金は保険会社が代わりに支払っていただけるので、家族が支払う住宅ローンの残金は自動的に0円になります。

    つまりこの保険は、残された家族を守るための保険なのです。

    この団体信用生命保険にはいくつか種類があり、

    1.一般的な団体信用生命保険

    返済主が亡くなった場合や障害を負って返済能力が亡くなった場合に保険会社が代わりに住宅ローンを支払ってくれるもの。

    2.三大疾病特約団体信用生命保険

    1に加えて、がん、脳卒中、急性心筋梗塞になった際も適用されます。

    3.八大疾病特約団体信用生命保険

    2に加えて五疾患を追加したもの。

    ・・・があります。1は基本的に無料ですが、2と3に関しては追加の金利が発生しますので、返済可能額を考慮して加入する必要があります。

    住宅ローンを滞納してしまったら?!

    住宅ローンを3か月滞納してしまったら、「代位弁済」に切り替わります。

    簡単に言うと、返済の窓口が金融機関から保証会社になることです。

    保障会社は金融機関へ代わりに返済し、返済主は保証会社に返済します。

    例)通常:返済主→金融機関

      代位弁済:返済主→保証会社→金融機関

    ちなみに、代位弁済が行われたからと言って返済額が減るわけではありません。お気を付け下さい。

    また、加入していた団体信用生命保険が解約されてしまいます。

    なので、滞納が起こらないよう返済中は無駄遣いしないよう気を付けてくださいね。

    最後に

    このブログでは不動産売却や不動産購入について、「はじめての不動産売買を賢く安全に」していただけるよう、豆知識を発信しています。

    他にも注文住宅についても書いていますので、ぜひぜひチェックしてみてください。

     

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    最後までご一読いただきありがとうございました!

    皆様のお役にたてれば幸いです。


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