団信に落ちた人必見!審査に落ちた場合の対処法3選
2024/06/08
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目次
はじめに
住宅ローンを組む際、多くの方が団体信用生命保険(団信)に加入します。
団信とは、住宅ローン契約者が万が一死亡や高度障害に陥った場合、残りのローンを保証会社が肩代わりすることで
残された遺族の経済的負担を軽減するといった保険になります。
ただ、健康状態や既往歴によっては団信に加入できない場合があります。
そんな方々のたまに存在しているのが「ワイド団信」と呼ばれているものになります。
ワイド団信の仕組みやメリットについて詳しく解説していきます!
ワイド団信とは?
ワイド団信とは通常の団信に比べて加入条件が緩和された団信になります。
団体信用生命保険という名前になっている通り、生命保険の加入時と同様に健康状態について告知をしなければなりません。
その告知した内容によって加入できるかどうかが決まり、団信に加入できないと住宅ローンを借りることができない…という事態になります。
しかし、ワイド団信であれば健康状態綿での条件が緩和されているので、
健康状態に不安のある方でも審査を通過できる可能性があります。
団信の審査を受ける際に告知する必要がある病気
団信の告知書は保険会社によって形式が異なりますが、一般的には下記の病気で申告が必要になっています。
●心臓・血圧:高血圧症、不整脈、狭心症、心筋梗塞、心不全など
●脳・精神・神経:脳卒中、精神病、うつ病、神経症、てんかん、自律神経失調症、アルコール依存症など
●胃腸:胃潰瘍、十二指腸かいよう、かいよう性大腸炎、クローン病など
●肝臓・膵臓:肝機能障害、肝炎、肝硬変、すい炎など
●腎臓:腎炎、ネフローゼ、腎不全、嚢胞腎など
●内分泌・代謝異常:糖尿病、甲状腺の病気、脂質異常症など
●目:緑内障、網膜の病気、角膜の病気など
●がん:ポリープ、上皮内新生物、がん、肉腫、白血病、腫瘍、悪性リンパ腫など
●その他:リウマチ、こうげん病、貧血症、子宮筋腫、子宮内膜症、卵巣のう腫など
病気について申告をすると、団信に入れなくなるかもと不安に思うかもれしません。
しかし、ワイド団信であればそもそもの条件が緩和されているので、健康状態に不安のある方でも審査が通る可能性が高いです。
金融機関は審査基準を公開していないので、実際に審査を通るかどうかはやってみないと分からないというのが正直なところでもあります。
団信加入が難しい場合の住宅ローンの組み方は?
健康状態によって団信に入れない可能性が高くても、住宅ローンを組むことは可能です。
対処法を3つ紹介していきます!
①団信に特約は付けない
がん保障や三大疾病保障といった疾病保障特約をつけることにより、より告知項目が多くなり審査も厳しくなる傾向が...!
もし特約付きの団信で審査に通らなかった場合は、特約を外し一般団信で申し込むのも1つの方法です
②ワイド団信を検討する
- IgA腎症やネフローゼなどの慢性的な腎臓の病気
- 慢性B型肝炎、慢性C型肝炎
- クローン病
- 手術後良好な心筋梗塞・狭心症
- 回復後良好な脳梗塞・脳出血などの脳血管の病気
上記のびゅおきの場合でもワイド団信であれば審査に通ったという実勢があります。
あくまで一例で、記載されている病気以外でも通った例もあります。
ワイド団信は一般団信に比べて健康状態に不安があっても入りやすいのは事実ですが、
住宅ローンの金利が上乗せされるのが一般的になっております。
③フラット35で団信加入なしで住宅ローンを組む
民間の金融機関では団信加入が住宅ローン申し込みの条件ですが、フラット35においては
団信加入は任意となっており、健康告知ないで住宅ローンを申し込むことができます。
もしフラット35で申し込みをする際は一般の生命保険などで保障を確保しておきましょう!
まとめ
住宅ローンを借り入れるときに健康状態を理由に団信の審査に落ちた場合でも、
ワイド団信の審査ならば通過できる可能性があります。
ワイド団信を取り扱っている金融機関は少ないですが、
その中でもどの金融機関のどの商品が一番お得に借りられるのか?はしっかり吟味する必要がありますね。
ただ、私たち不動産屋や銀行、保険会社に勤めていると金利に敏感なのですぐに情報を集めたり比較したりできますが、
なかなか一般の方ですと難しいのが現状だと思います。
(しかも金融機関が開いているのは平日ですし…)
ご自身で調べるのが難しい情報は、ぜひお近くの不動産屋さんに頼ってみてください。
特に私たちのような地元の不動産屋では、大手から地方銀行、ネットバンクまで細かく情報を集めている会社さんが多いと思います。
姫路でお探しの方はフォレスト不動産までお気軽にお問い合わせくださいね。
最後に
このブログでは不動産売却や不動産購入について、「はじめての不動産売買を賢く安全に」していただけるよう、豆知識を発信しています。
他にも注文住宅についても書いていますので、ぜひぜひチェックしてみてください。
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最後までご一読いただきありがとうございました!
皆様のお役にたてれば幸いです。
このブログを書いた人
フォレスト株式会社
兵庫県姫路市で不動産売買仲介業、注文住宅建築業、リフォーム、損害保険代理店事業、飲食事業を行っています。
私たちは「幸せを創造しつづける」を理念に、正直グレーな部分が多すぎる不動産業界を変えたい!お客様の笑顔をつくりたい!と日々活動しています。
代表阿黒は元大工。
職人だからこそ経験してきた、住宅業界の闇。
これから家づくりをする方々にはそんな思いをしてほしくない、と私たち社員にも教育してくれています。
このブログは、その想いを受け継いだ私たちが更新しています。
住宅ローン商品や団体信用生命保険、建売物件の見方、健康的に暮らすコツ、不動産の売却方法、そもそもの不動産会社の選び方などなど…
さらに空気環境を考え、家族が健康に暮らせる健康住宅についても発信しています。
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