住宅ローン審査に落ちる理由はこれ！事前審査・本審査をスムーズに通過するための秘訣

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マイホーム購入を目指す多くの人にとって、住宅ローンの審査は避けられない重要なステップです。

しかし事前審査や本審査に通らない場合、計画が大きく狂いかねません。このブログでは住宅ローン審査の基本から、落ちる理由、審査を通過するためのポイントまでを徹底解説します。

住宅ローンの壁を乗り越えるためのヒントをぜひご覧ください。

マイホーム購入は多くの人にとって人生最大の買い物です。購入価格が数千万円にも及ぶため、自己資金だけで購入することは難しく、住宅ローンを利用するのが一般的です。

しかし、住宅ローンを借りるためには金融機関の厳格な審査を通過しなければなりません。

審査に通らなければ希望する物件を購入できないばかりか、自己資金内で物件を再検討する必要が生じます。

だからこそ、事前に審査の流れやポイントを把握し、対策を講じることが大切です。

住宅ローンの審査は以下の２段階で進んでいきます。それぞれの目的や内容を理解しておきましょう！

①事前審査（仮審査）

事前審査は正式なローン申し込みの前に行われるもので、申込者の「返済能力」を確認するのが主な目的です。

金融機関は申込者の年収や職歴、他の借り入れ状況、信用情報などをもとに「この金額を貸し付けても問題ないか」を判断します。

たとえば建売住宅の売買契約が成立した後に審査に落ちると、購入者と業者の双方が損害を受ける可能性があります。

そのリスクを防ぐためにも事前審査が必要となってきます。

②本審査

本審査では事前審査で確認された返済能力に加え、購入予定物件の評価も行われます。金融機関は融資した金額を万一の際に回収できるよう、物件の担保価値を厳密にチェックします。この評価が低ければ、審査に通らないまたは融資額が減額されることがあります。

審査に落ちる理由は事前審査と本審査で異なります。ここではそれぞれの具体的な原因を見ていきましょう。

事前審査で落ちる主な理由

①年齢の条件を満たさない

多くの金融機関では「借入時の年齢が20歳以上65歳以下」「完済時年齢が80歳未満」といった条件があります。

高齢者は返済期間が短くなりがちなため、審査に通りづらい傾向があります。

②年収に対して借入金額が多すぎる

一般的に借入金額の目安は年収の5～7倍程度です。これを超えると金融機関がリスクと判断する場合があります。

③他の借入額が多い

カードローンやマイカーローンなどの残高が多いと、総返済負担率が高くなり審査に不利です。

④信用情報に問題がある

過去にローンやクレジットカードの返済遅延がある場合、信用情報に傷がつき、審査通過が難しくなります。

⑤勤続年数が短い

転職して間もない場合、収入の安定性が評価されず、審査で不利になる可能性があります。

⑥健康状態に問題がある

団体信用生命保険（団信）への加入が必須の金融機関では健康上の問題で保険に入れないと審査に通らないことがあります。

本審査で落ちる主な原因

①事前審査時と状況変化

転職や収入減などで事前審査時と異なる状況になると、本審査で落ちる可能性があります。

②物件の担保価値が低い

購入予定物件の評価額が低い場合、融資金額が減額されるまたは審査に通らないことがあります。

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